Procent składany, czyli odsetki od odsetek to coś, co sprawia, że inwestycje mają więcej sensu niż się wydaje. W przypadku kont bankowych jest on naliczany automatycznie, ale w przypadku innych inwestycji powinniśmy sami zadbać, by był uwzględniony w naszych inwestycjach. Zanim jednak napiszę w jaki sposób to zrobić, opiszę czemu w ogóle warto się o to zatroszczyć.
Zapewniam, że warto!
Ile zarabia procent składany?
Ktoś mógłby pomyśleć, że odsetki od odsetek to nieskończenie mała kwota i pozornie, w krótkiej perspektywie czasu ma rację. Jednak warto myśleć perspektywicznie - nawet niewielka kwota, która pracuje przez dłuższy czas potrafi wypracować znaczący zysk. Dokładnie tak jest w przypadku procentu składanego - "składa" się go przez wiele miesięcy, aż w końcu te wszystkie kwoty, "złożone" do kupy stanowią znaczącą sumę.
Przykładowo - inwestując 1000 PLN miesięcznie na 6% rocznie (przy rozliczeniu miesięcznym - odsetki naliczane co miesiąc - będzie to 0,5% miesięcznie) po roku mamy 12 000 z wpłat, 390 PLN z comiesięcznych odsetek oraz 7,24 PLN z odsetek wyłącznie od odsetek, liczone w ten sposób:
1 miesiąc: 1 000 wpłaty + 5 odsetek + 0 odsetek od odsetek
2 miesiąc: 2 000 wpłaty + 5+10-15 odsetek + 0,025 odsetek od 5 z zeszłego miesiąca
3 miesiąc: 3 000 wpłaty + 15+15 odsetek + 0,075 odsetek od 15,03 z zeszłego miesiąca (razem 0,10)
4 miesiąc: 4 000 wpłaty + 30+20 odsetek + 0,15 odsetek od 30,10 z zeszłego miesiąca (razem 0,25)
i tak dalej
Po roku odsetki nie są może znaczącą kwotą, jednak jeśli będziemy reinwestować je za każdym razem, miesiąc po miesiącu, po 10 latach bilans ten wyglądać będzie następująco:
120 miesiąc: 120 000 wpłaty + 36 300 łącznie odsetek od kwoty oraz 8 398,74 łącznie odsetek od odsetek. Te małe kwoty pracując miesiąc po miesiącu dały nam konkretną sumę, która w dodatku nadal pracuje na nas co miesiąc.
Warto dodać, że jeśli inwestujemy aktywnie, to spodziewamy się stopy zwrotu powyżej 6% rocznie, a zatem i odsetki od odsetek będą większe. Przy 10% rocznie (0,833% miesięcznie) będzie to nie 8 398,74 PLN a 26 028,23 PLN. Gdyby nie procent składany, liczylibyśmy odsetki od 120 000 kapitału (po 10 latach wpłat) i wynosiłyby one około 1000 PLN miesięcznie (1/12 z 10% od 120 tysięcy), ale dzięki procentowi składanemu, miesięczna kwota odsetek wynosiłaby nieco ponad 1700 PLN. Różnica jest znacząca, przyznajcie sami. I ciągle by rosła!
Reinwestowanie
Jak pisałem w pierwszej części, jeśli mamy konto oszczędnościowe, to odsetki trafiają na to właśnie konto, zatem nasz procent składany "składa się sam" i nic nie musimy robić. Jeżeli jednak inwestujemy w inny sposób, choćby w akcje dywidendowe, zyski dostajemy w formie wypłat na jakieś osobne konto. W celu ponownego wrzuceniu ich do obiegu, powinniśmy doliczać do comiesięcznej kwoty wpłaty to, co stanowiło w tym miesiącu zysk z inwestycji. W ten sposób sami reinwestujemy zyski, a na tym polega szybszy wzrost portfela - zyski od zysków stanowią dodatkowe środki, które powiększają kapitał inwestycyjny, z którego czerpiemy zyski, które znów powiększają kapitał...
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz