Fundusze Inwestycyjne - robisz to źle

Jeśli Twoje Fundusze Inwestycyjne nie przynoszą Ci zysku i zastanawiasz się, co robisz źle, albo chcesz zainwestować w ten instrument i nie chcesz popełnić kardynalnych błędów, ten tekst może Ci się przydać.

Jeśli jednak liczysz na uniwersalną metodę, dzięki której zarobisz, musisz wiedzieć, że to tak nie działa. Możesz zwiększyć swoje szanse, ale nie możesz nabyć pewności. Każdy inwestuje na własną odpowiedzialność.

Nie ładuj wszystkich jajek do jednego koszyka

Dywersyfikacja istnieje i jest bardzo ważna. Jeśli zaczynasz inwestować w fundusze i przeznaczysz wszystkie środki na zakup jednostek jednego tylko funduszu, jesteś uzależniony od wyników tylko tego jednego funduszu. Lepiej wybrać trzy, o zróżnicowanych profilach i podzielić kwotę. W ten sposób, gdyby jednemu z nich powinęła się noga, wciąż masz dwa inne, które uratują Twoje saldo. 

Jeśli dokupujesz jednostki do istniejącego portfolio, dbaj o to, by mieć w koszyku jak najbardziej zróżnicowane instrumenty. Fundusz akcji, walutowy, towarowy, obligacji, dłużny - dbaj o różnorodność, bo gdy jedna branża dołuje, inne zminimalizują straty.

Inwestuj Systematycznie

Jeśli chcesz osiągać realne zyski, musisz wciąż powiększać kapitał, którym obracasz. Jeśli wpłacisz 1000 PLN, kiedy tylko tym dysponujesz, będziesz się cieszyć z każdych 20 PLN zysku. Kiedy na koncie będziesz mieć 20 000, ale zainwestujesz nadal tylko ten tysiąc, 20 PLN zysku będzie Ci się wydawać zbyt małą kwotą i prawdopodobnie przestaniesz zajmować się inwestowaniem. Warto regularnie zwiększać kwotę zainwestowaną, by zyski nadal były dla Ciebie interesujące. A przy okazji, im dłużej coś robisz, tym lepszy się stajesz, tym większy zysk możesz wygenerować i z tym mniejszym ryzykiem (choć sytuacje nieprzewidziane nadal istnieją), warto więc, skoro szansa na zysk jest większa, inwestować większe kwoty.

Jednocześnie systematyczność oznacza, że przy nagłym zastrzyku gotówki, nie dorzucamy do inwestycji jednorazowo wielkiej kwoty "na siłę", ale stałą, ustaloną na początku. Dzięki temu nie kupujemy jednostek tylko dlatego, że musimy "wydać" większą gotówkę, ale regularnie powiększamy swój portfel. Zakupów nie definiują zastrzyki gotówki zasilające nasz budżet, ale sytuacja na rynku.

Stabilność

Jeśli jesteś początkującym, zapewne z ekscytacją obserwujesz fundusz, który w ciągu ostatniego miesiąca zrobił wynik, powiedzmy 50%. Kusi, by zainwestować w ten instrument wszystkie pieniądze. To jednak może nie być dobry pomysł. Lepiej obserwować fundusze inwestycyjne, które osiągają stałe, stabilne zyski w o wiele dłuższym okresie czasu. Jednorazowy wzrost może być spowodowany jednostkowym wydarzeniem i może być zupełnie przeciwny trendowi, który w dłuższym rozrachunku narazi Cię na straty. Szczególnie, gdy kupisz w momencie, gdy jest "górka". Obserwuj wyniki finansowe na przestrzeni roku, czy dwóch lat - one dają o wiele lepszy pogląd na sytuację. I nie chodzi mi o fundusz, który w ostatnim roku zarobił najwięcej, ale raczej o ten, który przez ostatnie parę lat regularnie notował zyski, a nie straty. Stale, z miesiąca na miesiąc. To jest stabilny i w miarę bezpieczny fundusz, w który warto zainwestować.

Z moich danych wynika, że te problemy najczęściej dotyczą nowych inwestorów, którzy zaczynają inwestować własne pieniądze. Dzięki ich zastosowaniu unikniesz przynajmniej części problemów. Pamiętaj jednak, że żadne rady nie uchronią Cię w stu procentach. Dlatego właśnie zawsze ryzykuj tylko tymi pieniędzmi, których strata nie wpędzi Cię w długi! To najważniejsza zasada.

Zdefiniuj czasy, w których żyjesz

Pierwszą zasadą inwestowania jest to, by wiedzieć kiedy inwestować i umieć rozsądnie ocenić, jakie pieniądze możemy przeznaczyć na inwestycje. Nie w każdej sytuacji stać nas na inwestowanie, warto więc dowiedzieć się kiedy możemy się tym zająć.

Jaki czas jest dobry na inwestycję?

Zacznijmy od tego, że każdemu życie układa się nieco inaczej. Czasy, w których żyjesz to nie zawsze tylko moment w dziejach. Owszem, czasem dotyka nas pandemia, czasem stan wyjątkowy itp. Znacznie częściej jednak okazuje się, że tracimy zdolność do zarabiania z powodu złamanej ręki, wydajemy wszystko na niespodziewaną wizytę u dentysty, czy też gubimy portfel, albo tracimy pracę. To definiuje czas, który nas dotyczy.

A zatem rozdzielmy stan wyjątkowy od stanu pokoju. 

Kiedy coś się nam posypie, straciliśmy poduszkę finansową, znajdujemy się pod kreską, ogłaszamy stan wyjątkowy i zaciskamy pasa. Oszczędzanie totalne polega na tym, że rezygnujemy ze wszystkich zbędnych dodatków, choćby miało to oznaczać życie o chlebie i wodzie! Naszym zadaniem teraz jest jak najszybsze wydostanie się z finansowego bagna. Żadnych wyjazdów, żadnych słodyczy, żadnych luksusów! Każdą zaoszczędzoną złotówkę przeznaczasz na walkę z długami i robisz to tak długo, aż wygrzebiesz się z dobijających i rządzących Twoim życiem zobowiązań finansowych.

Wtedy następuje okres przejściowy, w czasie którego odbudowujesz stabilność swoich finansów. Oznacza to przede wszystkim zapewnienie sobie stałego dochodu, który zapewni fundusze, potrzebne na płacenie aktualnych rachunków. Czynsz, woda, prąd - tych wydatków nie unikniesz, nawet jeśli zaczniesz żyć o chlebie i wodzie. Musisz mieć więc pewność, że Twój dochód wystarczy na ich pokrycie. 

Kiedy masz już pewność, że dasz radę z bieżącymi rachunkami, czas na odbudowanie poduszki finansowej. To taki fundusz na czarną godzinę - na dentystę, lekarza, zabezpieczenie przed utratą pracy. Moim zdaniem poduszka powinna nam zapewnić spokojnie życie przez 3 miesiące, nawet jeśli zostaniemy pozbawieni dochodu. Wtedy mówimy o pewnym bezpieczeństwie.

Dopiero gdy zaspokoimy powyższe, możemy mówić o nastaniu czasu pokoju, w czasie którego możemy pomyśleć o inwestowaniu. Po złapaniu oddechu i wygrzebaniu się z długów, możemy zacząć przeznaczać pieniądze na inwestycje. Co ważne, muszą to być pieniądze dodatkowe, takie bez których w razie czego będziemy sobie w stanie poradzić. Nie wolno nam naruszać poduszki finansowej! Nie wolno wydawać pieniędzy przeznaczonych na rachunki, czy "na życie". Na inwestycję przeznaczamy wyłącznie nadwyżkę finansową, kwotę, którą udaje nam się oszczędzić ponad programowo! 

Sylwester - Nowy Rok

Dzisiaj Sylwester, a zatem kolejna szansa dla tych, którzy lubią przełomowe momenty, na podjęcie dobrych postanowień noworocznych. A zatem, jak w latach poprzednich, proponuję kilka postanowień, którym można spróbować hołdować w nadchodzącym roku, a które łatwo mogą przyczynić się do poprawy jakości życia. 

Nie przesadzajcie z ilością postanowień, by nie okazało się, że nie możecie nadążyć i odpuszczacie sobie po paru tygodniach. Niech każdy wybierze coś dla siebie, choćby jedno postanowienie:

• Kupuj mniej słodyczy,
• Nie wydawaj na głupoty,
• Na zakupy chodź z listą,
• Planuj posiłki,
• Regularnie odkładaj jakąś kwotę,
• Zwiększ kwotę odkładaną co miesiąc,
• Dowiedz się czegoś o zupełnie nowym sposobie na inwestowanie,
• Namów domowników, rodzinę, przyjaciół na oszczędzanie / inwestowanie.

Szczęśliwego Nowego Roku!

Wszystkiego Najlepszego!

Mimo, że święta za pasem, mam poczucie, że wszystkie ważne przedświąteczne rady zostały już udzielone. Darmowa wysyłka się skończyła, prezenty zapewne kupione, wiecie, że nie należy przesadzać z kupowaniem jedzenia, żeby nie być zmuszonym do wyrzucania resztek... a zatem w tym nietypowym terminie można byłoby przejść do tematów aktualnych zawsze, a nie tylko od święta...

Rzecz w tym, że w natłoku spraw i tak mało kto będzie miał czas na zajmowanie się inwestowaniem, a i gotówka przed świętami raczej się nas nie trzyma. Z poważnymi tematami zaczekam więc na Styczeń, dając Wam tym samym wytchnienie. A zatem do końca roku raczej nie będę publikował postów (chyba, że przypomni mi się coś ważnego, czym będę chciał się z Wami podzielić).

A tymczasem...

Życzę Wam Wszystkiego Najlepszego! Zdrowych, rodzinnych świąt, Wspaniałego Sylwestra i Szczęśliwego Nowego Roku. Wielu przemyślanych inwestycji i olbrzymich zysków!

Wasz Bler

Dzień Darmowej Dostawy BIS

Tak, jak pisałem poprzednio, jeśli nie udało Ci się skorzystać z Dnia Darmowej Dostawy w Mikołajki, masz kolejną szansę, bo już 14.12.2021 wiele sklepów, których lista znajduje się tutaj, ma swój Dzień Darmowej Dostawy. Z tego co wiem, to już ostatnia taka szansa w tym roku, ale oczywiście zawsze pozostaje zakup na Allegro z pakietem Smart, czyli za ponad 40 PLN z darmową dostawą.

Udanych zakupów!