Kredyt w Walucie

Jeśli należysz do grona osób, które spłacają kredyty hipoteczne w walucie obcej, z pewnością orientujesz się, że cena waluty odgrywa niebagatelną rolę w wysokości spłacanej raty. Dzieje się tak dlatego, że kiedy zaciągasz takie zobowiązanie, pożyczasz od banku nie złotówki, ale właśnie dolary, euro czy franki i właśnie je musisz oddać - po takiej cenie, jaka jest ich obecna wartość. A więc powinno Ci zależeć, by ta była jak najniższa.

Wysokość raty kredytu w walucie obcej

Cóż jednak zrobić, kiedy to bank dyktuje cenę? A właściwie ustala spread (różnicę między ceną kupna a ceną sprzedaży waluty), co ma wpływ na jej końcową cenę. Oczywiście banki, podczas wymiany waluty w celu spłaty kredytu dyktują spread tak wysoki, jak tylko się da. To właśnie dlatego, gdy kredyt w walucie spłacamy za pomocą środków na koncie złotówkowym, rata jest tak wysoka. Na szczęście można się tego ustrzec.

Jak ustrzec się przepłacania za walutę

Jeśli chcesz płacić mniejsze raty, najpierw musisz w banku, w którym masz kredyt, założyć sobie konto walutowe, w walucie kredytu (o ile go jeszcze nie masz). Następnie musisz zmienić dyspozycję dotyczącą konta, z którego pobierane będą raty (ze złotówkowego na walutowe). Teraz trzeba tylko zasilić konto. Należy to jednak zrobić inteligentnie, by kupić walutę jak najtaniej (z minimalnym spreadem).

Gdzie kupić walutę po najniższej cenie

Aby kupić walutę z jak najmniejszym spreadem, a zatem po najniższej możliwej cenie, warto zainteresować się internetowymi giełdami wymiany walut, na których użytkownicy mogą kupować i sprzedawać waluty bezpośrednio (płacąc minimalną prowizję). Takim internetowym kantorem jest na przykład portal Giełda Walut, gdzie można kupić walutę od innych użytkowników, którzy chcą tę walutę sprzedać. Wystarczy wyświetlić aktualne oferty i zaakceptować cenę, lub wystawić własną ofertę kupna.

Ile można zaoszczędzić

A teraz najlepsze. Dokonując wymiany waluty w ten sposób możemy oszczędzić od 5% do 10% tylko na cenie waluty. Oznacza to ratę niższą właśnie o 5-10% (w zależności od banku i aktualnej oferty). Piszę to na podstawie własnych doświadczeń, gdyż sam na takim działaniu osiągałem oszczędność rzędu 8% (średnio 7,9%). Dolna granica wynika zaś z tego, że niektóre banki w celu zachęcenia klientów do spłacania kredytu walutowego z konta złotówkowego proponują obecnie 3% rabat na wymianę walut. Chodzi więc o dodatkowe 5% oszczędności ponad te proponowane przez bank 3%! Jeśli chcesz znać rząd wielkości, pomnóż wysokość raty razy 5%, a następnie razy 12 - tyle zaoszczędzisz w skali roku.

Przykład: 

Jeśli Twoja rata wynosi 1000 PLN, to zaoszczędzisz 5%, czyli 50 PLN miesięcznie, co daje 600 PLN w skali roku. Żadne konto oszczędnościowe nie da Ci takiej stopy zwrotu.