Mam 500 PLN i chciałbym je zainwestować

Otrzymałem ostatnio pytanie (nie pierwszy już raz z resztą), czy można zainwestować małą kwotę, rzędu 500 PLN, tak, by mieć z tego jakiś zysk. Oczywiście, że można, choć przy takiej kwocie nie należy się spodziewać kokosów, gdyż zysk z inwestycji będzie współmierny do zainwestowanej kwoty. Tym niemniej, jeśli pieniądze te mają leżeć albo co gorsza zostać wydane na coś, co nie do końca jest nam potrzebne, to oczywiście lepiej je zainwestować. Na dodatek, skoro raz uzbieraliśmy 500 PLN na inwestycję (czyli takie 500 PLN, które nie naruszają naszego domowego budżetu - nie potrzebujemy ich "na życie"), to być może uda się znaleźć więcej i inwestować więcej.

Mamy zatem 500 PLN i kilka możliwości ich zainwestowania. Zaczynając od najbardziej popularnych i przechodząc do coraz bardziej egzotycznych i nietypowych, możemy:

• Złożyć taką kwotę na bankowym koncie oszczędnościowym. Nie przynosi to może kokosów, ale jest to bezpieczna i pewna droga oszczędzania. W chwili obecnej oprocentowanie wynosić może 3% w stosunku rocznym, zatem po roku otrzymamy z naszych 500 PLN całe 15 PLN.
• Założyć lokatę terminową. W chwili obecnej opłacalna jest lokata Happy w Idea Banku, którą można założyć klikając tutaj. Oprocentowanie wynosi 4% w stosunku rocznym, a przy takim oprocentowaniu możemy otrzymać po roku 20 PLN z naszych 500 PLN. Jest to także bardzo bezpieczna droga ulokowania pieniędzy.
• Fundusze Inwestycyjne są nieco bardziej ryzykowne, ale w większości przypadków przynoszą zysk. Do określenia jego wysokości posłużę się swoim przykładem - mój portfel funduszy przynosi rocznie około 13%, co daje niebagatelne 65 PLN z zainwestowanych 500. Więcej o funduszach i najprostszy sposób na ich pozyskanie zawarłem w tym wpisie.
• Skoro mówimy o funduszach, to warto także wspomnieć o akcjach giełdowych (akcje można kupować w ten sam sposób i korzystając z tego samego konta, co fundusze). Tutaj ryzyko jest większe, ale i szansa na zysk spora (z tym, że należy liczyć się ze sporym ryzykiem straty). Na własnym przykładzie powiem, że jedne z moich akcji przyniosły (licząc dywidendy) 30% w ciągu ostatniego roku. Czyli 150 PLN z zainwestowanych 500 PLN.
• Dla tych, którzy nie wiedzą, warto zaznaczyć, że niezłym sposobem na oszczędzenie pieniędzy, chociaż nie wprost, może być robienie zapasów. Kupowanie produktów niepsujących się (ryż, kasza, makaron, mąka, konserwy) w większych ilościach, w odpowiednim czasie i miejscu - tam gdzie są promocje, może przynieść większą oszczędność nawet niż zakup trafionych akcji. Często można trafić na towary, których cena w stosunku do tej, jaką zwykle płacimy jest o 50% niższa. Co prawda nie zależy nam na sprzedawaniu tych towarów z zyskiem, ale skoro i tak je kupujemy i możemy kupić je taniej na zapas, to oznacza, że w przyszłości w portfelu zostaną nam kwoty, które przeznaczamy na ich zakup w czasie codziennych sprawunków. A skoro w portfelu zostanie więcej, to oszczędzamy i większą kwotę możemy przeznaczyć na inwestycję. Ja od tego zaczynałem i jest to świetny sposób, by zacząć.
• Niektórzy nadal nie wiedzą, że mogą zarobić na tym, na czym się znają. I nie mam tutaj na myśli tego, co robią w pracy (na tym już zarabiają), ale na tym, co robią w czasie wolnym. Otóż na Hobby także można zarabiać. Jeśli coś kolekcjonujesz, to zapewne znasz się na swoich zbiorach i wiesz, co można by do nich dołączyć. Wiesz też jakie są ceny. Może jednak nie wiesz, że twój zbiór zyskuje na wartości. Oczywiście nie każdy zbiór jest wartościowy, ale większość z nich ma potencjał. A jeśli masz 500 PLN na zainwestowanie, to może się okazać, że kolekcja w szybkim tempie wzbogaci się o cenne i wciąż drożejące egzemplarze, które będą doskonałą inwestycją na czarną godzinę. Przykładowo, na kolekcjonowaniu dzieł sztuki (obrazów) można zarobić około 25% rocznie (ale inwestycja musi potrwać 8-10 lat), a zbiory kolekcjonerów butelek wina zyskują około 20% rocznie, a zatem jest o co powalczyć. A skoro masz takie hobby i posiadasz pewną wiedzę - zarób na tym. A jeśli masz inne hobby (niekolekcjonerskie), to zawsze możesz pokusić się o stworzenie tematycznej strony internetowej (można zacząć od zerowych kosztów i inwestować w stronę w trakcie jej rozwoju) i czerpać zyski z reklam.

Sposoby więc są, a inwestować można każdą kwotę. Zachęcam do dzielenia się innymi pomysłami na pomnażanie 500 PLN w komentarzach.

Walutomat i darmowe przelewy dla posiadaczy rachunków w Deutsche Bank

Walutomat uruchomił niedawno darmowe przelewy dla klientów, którzy posiadają rachunki w Deutsche Banku. Tym samym oferuje taką darmową obsługę dla klientów:

• Alior Bank, 
• BRE Bank (obecnie mBank MSP i korporacje), 
• BZ WBK, 
• ING Bank Śląski, 
• Millennium, 
• Pekao SA, 
• PKO BP, 
• Raiffeisen Polbank, 
• T-Mobile Usługi Bankowe
• Deutsche Bank

Wraz z rozwojem sieci, zwiększa się także ilość korzystających z tej możliwości wymiany waluty, a co za tym idzie zwiększa się także szansa na udaną, satysfakcjonującą transakcję (przypominam, że w tym serwisie sprzedający i kupujący kupują waluty bezpośrednio od siebie, a więc pomijając spread bankowy). 

Może to jest jakaś szansa, dla tych, którzy mają kredyty we frankach?

Jak samemu obniżyć sobie wiek emerytalny

Słucham ostatnio wielu wypowiedzi na temat tego, że powinno się obniżyć wiek emerytalny. Zwolennicy twierdzą, że powinien decydować staż pracy (można by iść na emeryturę po 40 latach pracy, niezależnie od wieku). Przeciwnicy krzyczą, że wtedy emerytura będzie za niska, bo zebrane pieniądze rozłożą się na zbyt długi okres życia, by wystarczyły na godziwą emeryturę. Całe to bicie piany jest bez sensu!

Faktem jest, że podwyższenie wieku emerytalnego może się nie podobać. I powinno się nie podobać, ale tylko osobom, którym do emerytury zostało już faktycznie tylko kilka lat i ten okres przedłużył im się poprzez nowe przepisy. Też byłbym wkurzony, gdyby ktoś mi powiedział, że na coś na co zbieram przez całe życie będę musiał jeszcze poczekać. Zupełnie nie rozumiem jednak ludzi młodych, którzy dopiero zaczynają pracować. Przecież ci ludzie mogą iść na emeryturę kiedy im się podoba i to bez zmiany przepisów.

Spójrzmy na przypadek. o którym tak głośno, czyli o emeryturze po 40 latach stażu pracy. Dla ułatwienia obliczeń przyjmijmy, że ktoś zaczyna pracować w wieku lat 20, czyli zamierza przestać pracować w wieku lat 60-ciu. Jak to sobie zapewnić? A oszczędzać nie łaska?

Sposób 1 - minimalny

Skoro chcemy przestać pracować na 7 lat przed planowaną emeryturą, to wystarczy zarobić na te 7 lat życia. Nie jest to takie trudne, gdyż dysponujemy 40 latami oszczędzania. A skoro tak, to wystarczy w pięć i pół roku zaoszczędzić pieniądze, które pozwolą przeżyć rok. Trudno? Wystarczy co miesiąc odłożyć 200 PLN i wpłacać na konto bankowe (lokaty itp. powinny średnio przynieść 2,5% rocznie), by przez siedem lat wypłacać sobie z konta 1700 PLN "emerytury" miesięcznie plus odsetki, które początkowo wynosić będą 300 PLN miesięcznie i będą maleć wraz z maleniem stanu konta. Aż do jego wyzerowania po 7-miu latach, kiedy to powinniśmy dostać emeryturę z ZUS.

Sposób 2 - docelowy

Możemy także całkowicie uniezależnić się od emerytury proponowanej przez ZUS, ale wymaga to większych wyrzeczeń i większych nakładów. Nie jest to jednak niemożliwe. Przede wszystkim należy zwiększyć kwotę odkładaną do 500 PLN miesięcznie (co nie powinno być niemożliwe - wiele osób jest w stanie tyle odkładać, rezygnując z najprostszych wydatków - na przykład kawy na mieście). Następnie oszczędności wpłacamy na konto i próbujemy osiągnąć średnio 5% odsetek rocznie, dzięki lokatom, funduszom czy w dowolny inny sposób (też wbrew pozorom nie jest to niemożliwe). W ten sposób, przez 40 lat uzbieramy na koncie tyle, że przechodząc na emeryturę (po 40 latach pracy) i nie zmniejszając kapitału na koncie (wypłacając tylko odsetki) będziemy mogli wypłacać sobie emeryturę rzędu 2000 PLN miesięcznie, bez udziału ZUS, a dla spadkobierców zostawimy konto, na którym będzie około pół miliona złotych. Po naszej śmierci spadkobierca będzie mógł dokładać do tego konta, lub od razu zacząć wypłacać sobie 2000 PLN miesięcznie, nie naruszając kapitału, tylko pilnując, by przez cały czas średnia stopa procentowa wynosiła 5% rocznie. Dla porównania, jeśli nie znajdziemy możliwości na oszczędzanie 5% rocznie, a tylko 3%, nasza "emerytura" po 40 latach oszczędzania wynosić będzie 960 PLN (wciąż nie naruszając stanu konta), ale można zwiększyć kwotę odkładaną do 1000 PLN i uzyskać swoje około 2000 PLN miesięcznie nawet przy tak niskiej stopie procentowej.

Jak widać, młodzi ludzie, zamiast narzekać na wiek emerytalny i wysokość przewidywanej emerytury, powinni zacząć samodzielnie dbać o swoje finanse i zapewnić sobie emeryturę w takim wieku, w jakim chcą i w wysokości, jaka będzie ich satysfakcjonowała.

Okres Magazynowania Jedzenia

Robi się cieplej, w sklepach i na bazarach coraz więcej owoców i warzyw, a to znak, że rozpoczyna się okres wzmożonego magazynowania zapasów na zimę. W tym celu należy często odwiedzać lokalny bazarek lub zaufany sklep ze świeżymi warzywami i owocami, pilnować spadających cen i w najdogodniejszym momencie zrobić zakup większej ilości naszych ulubionych produktów, a następnie przygotować przetwory - czy to te w słoikach, czy też mrożonki. Oczywiście część produktów najtańsza będzie pod koniec lata, a nawet jesienią, ale już teraz należy trzymać rękę na pulsie, by nie przegapić okazji.

Własnoręcznie przygotowane w ten sposób zapasy na zimę mają kilka zalet. Przede wszystkim możemy je przygotować dokładnie tak jak lubimy je jeść - odpowiednio pocięte czy zmiksowane, właściwie oczyszczone, dobrze doprawione itp. Mrożone owoce możemy zamrozić tak, by nawet w środku zimy mieć piękne maliny do przyozdobienia tortu. Możemy zaopatrzyć się w mrożone zioła. No i jesteśmy ograniczeni tylko własną pomysłowością i pojemnością spiżarni i zamrażalnika. Inną zaletą jest cena takich przetworów. Nawet najtańsze mrożone warzywa będą droższe od własnoręcznie przygotowanej mieszanki (nawet po uwzględnieniu kosztów mrożenia). Przecier pomidorowy, który przygotujemy bez konserwantów będzie tańszy niż przeciery kupowane w sklepie (o ile przygotujemy go wtedy, gdy pomidory będą najtańsze), a kupić pomidory możemy nawet te "na zupę" - one i tak będą zdrowsze i smaczniejsze (a ponadto tańsze) niż te, które kupimy w kartoniku. 

Warto wiedzieć, że przetwory (te najprostsze) może robić każdy - nawet ktoś, kto nie ma o tym pojęcia znajdzie na sieci wiele wskazówek, jak poprawnie przygotować takie zimowe zapasy. A zimą, zamiast kupować w sklepie drogie produkty, można zwyczajnie sięgnąć do spiżarni po dowolny, ulubiony, letni produkt. 

Napoje

Kilka już razy pisałem o tym, że prawie każdy ma jakiś stały zakup, który nie jest mu potrzebny, a rezygnacja z którego mogłaby w znaczący sposób przyczynić się do podreperowania domowego budżetu. Przykładem była kawa, co do której miałem dobre przeczucia - jak okazało się po reakcji na ten wpis. Dzisiaj chciałbym podzielić się własnym doświadczeniem, chociaż dość starym (ale może to i lepiej, bo łatwiej się do niego przyznać).

Jakiś czas temu, przeprowadzając spis wydatków, starałem się je dzielić w różny sposób, by uzyskać wiarygodny i miarodajny obraz. Wynikało z niego, że sporo pieniędzy pochłaniają napoje - soki, napoje gazowane, woda butelkowana. Wtedy nie było łatwo poradzić sobie z takim problemem, ale teraz znam już rozwiązanie.

Przede wszystkim zmusiłem się do rezygnacji z napojów gazowanych i soków w kartonach (najwyższa cena za litr). Posiadam za to filtr do wody kranowej (jeśli ktoś nie posiada, to alternatywą jest zawsze dzbanek filtrujący), więc i woda butelkowana nie jest mi niezbędna (chyba, że gazowana - na przykład do drinków, ale do drinków też przydają się i inne napoje, jednak to sytuacja wyjątkowa - imprezowa, a nie o tym mowa). Zacząłem więc pić więcej herbaty (lepszej, liściastej - jej cena i wydajność jest nadal nieodstraszająca), zarówno na ciepło jak i w formie herbaty mrożonej (co za problem zrobić dzbanek i wstawić do lodówki), wody z cytryną (doskonale gasi pragnienie) lub ewentualnie z sokami zagęszczonymi (jedna butelka soku za 4 PLN starcza na 10 l wody, ale ja rozcieńczam ją teraz jeszcze bardziej, więc nawet na 15 - 20 l).

Początki - nie powiem - były trudne i uciążliwe, jednak po dłuższym czasie smak mi się zmienił (w moim odczuciu "wyprostował") i wiele dawniej pijanych napoi uważam teraz za zbyt słodkie. Zarówno gazowane (z Coca-Colą na czele) jak i soki w kartonie (te można ewentualnie rozcieńczać) są zdecydowanie nie możliwe do wypicia. Ponadto absolutnie nie gaszą pragnienia. Cukier w nich zawarty sprawia, że nasz organizm przyzwyczaja się do zbyt słodkiego, przytępiając zmysły, co z kolei sprawia, że nie zauważamy problemu i trudno nam się odzwyczaić.

Obecnie więc nie mam już problemów z napojami. Pod tym względem zauważyłem niesamowitą oszczędność, a także poprawę smaku i w przypadku innych odczuć - kwaśnego czy słonego. Zmniejszyłem więc zużycie soli, co także powinno mi wyjść na zdrowie. No i przede wszystkim - nie ciągnie mnie już do tego typu napoi, a zatem oszczędzanie nie jest już żadnym wyrzeczeniem. 

Polecam sprawdzić jak wygląda ten dział Waszych budżetów i przeanalizować, czy nie warto zmienić czegoś, by oszczędzić oraz wyostrzyć sobie zmysły za jednym zamachem.